Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 655 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 110,17 € | 45 110,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 697 € / mois | 128 886 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 612 440 € | 8 267 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 388 € | 7 846 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 655 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 655 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 023,29 € | 277 298,75 € | 7 391 476,71 € |
| Année 2 | 273 904,90 € | 267 417,14 € | 7 117 571,81 € |
| Année 3 | 284 156,37 € | 257 165,67 € | 6 833 415,44 € |
| Année 4 | 294 791,51 € | 246 530,53 € | 6 538 623,93 € |
| Année 5 | 305 824,69 € | 235 497,35 € | 6 232 799,24 € |
| Année 6 | 317 270,81 € | 224 051,23 € | 5 915 528,43 € |
| Année 7 | 329 145,35 € | 212 176,69 € | 5 586 383,08 € |
| Année 8 | 341 464,31 € | 199 857,73 € | 5 244 918,77 € |
| Année 9 | 354 244,30 € | 187 077,74 € | 4 890 674,47 € |
| Année 10 | 367 502,64 € | 173 819,40 € | 4 523 171,83 € |
| Année 11 | 381 257,20 € | 160 064,84 € | 4 141 914,63 € |
| Année 12 | 395 526,53 € | 145 795,51 € | 3 746 388,10 € |
| Année 13 | 410 329,94 € | 130 992,10 € | 3 336 058,16 € |
| Année 14 | 425 687,39 € | 115 634,65 € | 2 910 370,77 € |
| Année 15 | 441 619,63 € | 99 702,41 € | 2 468 751,14 € |
| Année 16 | 458 148,17 € | 83 173,87 € | 2 010 602,97 € |
| Année 17 | 475 295,31 € | 66 026,73 € | 1 535 307,66 € |
| Année 18 | 493 084,21 € | 48 237,83 € | 1 042 223,45 € |
| Année 19 | 511 538,92 € | 29 783,12 € | 530 684,53 € |
| Année 20 | 530 684,53 € | 10 637,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 655 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 765 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 612 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 191 388 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.