Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 659 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 379,88 € | 39 379,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 333 € / mois | 112 514 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 612 760 € | 8 272 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 488 € | 7 850 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 659 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 659 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 546,03 € | 284 012,53 € | 7 470 953,97 € |
| Année 2 | 195 739,31 € | 276 819,25 € | 7 275 214,66 € |
| Année 3 | 203 207,00 € | 269 351,56 € | 7 072 007,66 € |
| Année 4 | 210 959,65 € | 261 598,91 € | 6 861 048,01 € |
| Année 5 | 219 008,01 € | 253 550,55 € | 6 642 040,00 € |
| Année 6 | 227 363,45 € | 245 195,11 € | 6 414 676,55 € |
| Année 7 | 236 037,65 € | 236 520,91 € | 6 178 638,90 € |
| Année 8 | 245 042,82 € | 227 515,74 € | 5 933 596,08 € |
| Année 9 | 254 391,50 € | 218 167,06 € | 5 679 204,58 € |
| Année 10 | 264 096,87 € | 208 461,69 € | 5 415 107,71 € |
| Année 11 | 274 172,51 € | 198 386,05 € | 5 140 935,20 € |
| Année 12 | 284 632,54 € | 187 926,02 € | 4 856 302,66 € |
| Année 13 | 295 491,63 € | 177 066,93 € | 4 560 811,03 € |
| Année 14 | 306 765,03 € | 165 793,53 € | 4 254 046,00 € |
| Année 15 | 318 468,51 € | 154 090,05 € | 3 935 577,49 € |
| Année 16 | 330 618,50 € | 141 940,06 € | 3 604 958,99 € |
| Année 17 | 343 232,01 € | 129 326,55 € | 3 261 726,98 € |
| Année 18 | 356 326,76 € | 116 231,80 € | 2 905 400,22 € |
| Année 19 | 369 921,08 € | 102 637,48 € | 2 535 479,14 € |
| Année 20 | 384 034,05 € | 88 524,51 € | 2 151 445,09 € |
| Année 21 | 398 685,46 € | 73 873,10 € | 1 752 759,63 € |
| Année 22 | 413 895,83 € | 58 662,73 € | 1 338 863,80 € |
| Année 23 | 429 686,47 € | 42 872,09 € | 909 177,33 € |
| Année 24 | 446 079,57 € | 26 478,99 € | 463 097,76 € |
| Année 25 | 463 097,76 € | 9 460,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 659 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 765 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 514 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.