Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 662 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 468,50 € | 37 468,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 541 € / mois | 107 053 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 612 960 € | 8 274 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 550 € | 7 853 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 662 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 662 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 307,44 € | 319 314,56 € | 7 531 692,56 € |
| Année 2 | 135 886,93 € | 313 735,07 € | 7 395 805,63 € |
| Année 3 | 141 705,35 € | 307 916,65 € | 7 254 100,28 € |
| Année 4 | 147 772,88 € | 301 849,12 € | 7 106 327,40 € |
| Année 5 | 154 100,21 € | 295 521,79 € | 6 952 227,19 € |
| Année 6 | 160 698,47 € | 288 923,53 € | 6 791 528,72 € |
| Année 7 | 167 579,26 € | 282 042,74 € | 6 623 949,46 € |
| Année 8 | 174 754,67 € | 274 867,33 € | 6 449 194,79 € |
| Année 9 | 182 237,33 € | 267 384,67 € | 6 266 957,46 € |
| Année 10 | 190 040,38 € | 259 581,62 € | 6 076 917,08 € |
| Année 11 | 198 177,52 € | 251 444,48 € | 5 878 739,56 € |
| Année 12 | 206 663,09 € | 242 958,91 € | 5 672 076,47 € |
| Année 13 | 215 511,99 € | 234 110,01 € | 5 456 564,48 € |
| Année 14 | 224 739,78 € | 224 882,22 € | 5 231 824,70 € |
| Année 15 | 234 362,69 € | 215 259,31 € | 4 997 462,01 € |
| Année 16 | 244 397,63 € | 205 224,37 € | 4 753 064,38 € |
| Année 17 | 254 862,26 € | 194 759,74 € | 4 498 202,12 € |
| Année 18 | 265 774,94 € | 183 847,06 € | 4 232 427,18 € |
| Année 19 | 277 154,90 € | 172 467,10 € | 3 955 272,28 € |
| Année 20 | 289 022,12 € | 160 599,88 € | 3 666 250,16 € |
| Année 21 | 301 397,46 € | 148 224,54 € | 3 364 852,70 € |
| Année 22 | 314 302,72 € | 135 319,28 € | 3 050 549,98 € |
| Année 23 | 327 760,52 € | 121 861,48 € | 2 722 789,46 € |
| Année 24 | 341 794,59 € | 107 827,41 € | 2 380 994,87 € |
| Année 25 | 356 429,54 € | 93 192,46 € | 2 024 565,33 € |
| Année 26 | 371 691,15 € | 77 930,85 € | 1 652 874,18 € |
| Année 27 | 387 606,22 € | 62 015,78 € | 1 265 267,96 € |
| Année 28 | 404 202,74 € | 45 419,26 € | 861 065,22 € |
| Année 29 | 421 509,91 € | 28 112,09 € | 439 555,31 € |
| Année 30 | 439 555,31 € | 10 063,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 662 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 053 €.