Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 762 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 957,51 € | 37 957,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 023 € / mois | 108 450 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 620 960 € | 8 382 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 050 € | 7 956 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 762 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 762 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 008,04 € | 323 482,08 € | 7 629 991,96 € |
| Année 2 | 137 660,36 € | 317 829,76 € | 7 492 331,60 € |
| Année 3 | 143 554,69 € | 311 935,43 € | 7 348 776,91 € |
| Année 4 | 149 701,44 € | 305 788,68 € | 7 199 075,47 € |
| Année 5 | 156 111,35 € | 299 378,77 € | 7 042 964,12 € |
| Année 6 | 162 795,73 € | 292 694,39 € | 6 880 168,39 € |
| Année 7 | 169 766,31 € | 285 723,81 € | 6 710 402,08 € |
| Année 8 | 177 035,36 € | 278 454,76 € | 6 533 366,72 € |
| Année 9 | 184 615,66 € | 270 874,46 € | 6 348 751,06 € |
| Année 10 | 192 520,55 € | 262 969,57 € | 6 156 230,51 € |
| Année 11 | 200 763,89 € | 254 726,23 € | 5 955 466,62 € |
| Année 12 | 209 360,19 € | 246 129,93 € | 5 746 106,43 € |
| Année 13 | 218 324,59 € | 237 165,53 € | 5 527 781,84 € |
| Année 14 | 227 672,80 € | 227 817,32 € | 5 300 109,04 € |
| Année 15 | 237 421,31 € | 218 068,81 € | 5 062 687,73 € |
| Année 16 | 247 587,22 € | 207 902,90 € | 4 815 100,51 € |
| Année 17 | 258 188,39 € | 197 301,73 € | 4 556 912,12 € |
| Année 18 | 269 243,52 € | 186 246,60 € | 4 287 668,60 € |
| Année 19 | 280 772,00 € | 174 718,12 € | 4 006 896,60 € |
| Année 20 | 292 794,07 € | 162 696,05 € | 3 714 102,53 € |
| Année 21 | 305 330,92 € | 150 159,20 € | 3 408 771,61 € |
| Année 22 | 318 404,61 € | 137 085,51 € | 3 090 367,00 € |
| Année 23 | 332 038,05 € | 123 452,07 € | 2 758 328,95 € |
| Année 24 | 346 255,26 € | 109 234,86 € | 2 412 073,69 € |
| Année 25 | 361 081,23 € | 94 408,89 € | 2 050 992,46 € |
| Année 26 | 376 542,01 € | 78 948,11 € | 1 674 450,45 € |
| Année 27 | 392 664,78 € | 62 825,34 € | 1 281 785,67 € |
| Année 28 | 409 477,91 € | 46 012,21 € | 872 307,76 € |
| Année 29 | 427 010,92 € | 28 479,20 € | 445 296,84 € |
| Année 30 | 445 296,84 € | 10 195,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 762 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 620 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 194 050 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 144 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 450 €.