Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 673 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 606,10 € | 64 606,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 776 € / mois | 184 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 613 880 € | 8 287 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 838 € | 7 865 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 673 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 673 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 530 016,51 € | 245 256,69 € | 7 143 483,49 € |
| Année 2 | 547 774,02 € | 227 499,18 € | 6 595 709,47 € |
| Année 3 | 566 126,51 € | 209 146,69 € | 6 029 582,96 € |
| Année 4 | 585 093,86 € | 190 179,34 € | 5 444 489,10 € |
| Année 5 | 604 696,67 € | 170 576,53 € | 4 839 792,43 € |
| Année 6 | 624 956,28 € | 150 316,92 € | 4 214 836,15 € |
| Année 7 | 645 894,65 € | 129 378,55 € | 3 568 941,50 € |
| Année 8 | 667 534,52 € | 107 738,68 € | 2 901 406,98 € |
| Année 9 | 689 899,41 € | 85 373,79 € | 2 211 507,57 € |
| Année 10 | 713 013,60 € | 62 259,60 € | 1 498 493,97 € |
| Année 11 | 736 902,23 € | 38 370,97 € | 761 591,74 € |
| Année 12 | 761 591,74 € | 13 682,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 673 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 613 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 191 838 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 767 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 589 €.