Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 685 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 284,00 € | 45 284,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 224 € / mois | 129 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 614 800 € | 8 299 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 125 € | 7 877 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 685 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 040,69 € | 278 367,31 € | 7 419 959,31 € |
| Année 2 | 274 960,39 € | 268 447,61 € | 7 144 998,92 € |
| Année 3 | 285 251,37 € | 258 156,63 € | 6 859 747,55 € |
| Année 4 | 295 927,50 € | 247 480,50 € | 6 563 820,05 € |
| Année 5 | 307 003,18 € | 236 404,82 € | 6 256 816,87 € |
| Année 6 | 318 493,42 € | 224 914,58 € | 5 938 323,45 € |
| Année 7 | 330 413,71 € | 212 994,29 € | 5 607 909,74 € |
| Année 8 | 342 780,12 € | 200 627,88 € | 5 265 129,62 € |
| Année 9 | 355 609,38 € | 187 798,62 € | 4 909 520,24 € |
| Année 10 | 368 918,81 € | 174 489,19 € | 4 540 601,43 € |
| Année 11 | 382 726,36 € | 160 681,64 € | 4 157 875,07 € |
| Année 12 | 397 050,69 € | 146 357,31 € | 3 760 824,38 € |
| Année 13 | 411 911,15 € | 131 496,85 € | 3 348 913,23 € |
| Année 14 | 427 327,78 € | 116 080,22 € | 2 921 585,45 € |
| Année 15 | 443 321,41 € | 100 086,59 € | 2 478 264,04 € |
| Année 16 | 459 913,63 € | 83 494,37 € | 2 018 350,41 € |
| Année 17 | 477 126,86 € | 66 281,14 € | 1 541 223,55 € |
| Année 18 | 494 984,34 € | 48 423,66 € | 1 046 239,21 € |
| Année 19 | 513 510,14 € | 29 897,86 € | 532 729,07 € |
| Année 20 | 532 729,07 € | 10 678,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 685 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 383 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 220 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 614 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 192 125 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.