Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 785 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 873,25 € | 45 873,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 010 € / mois | 131 066 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 622 800 € | 8 407 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 625 € | 7 979 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 785 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 268 489,47 € | 281 989,53 € | 7 516 510,53 € |
| Année 2 | 278 538,26 € | 271 940,74 € | 7 237 972,27 € |
| Année 3 | 288 963,14 € | 261 515,86 € | 6 949 009,13 € |
| Année 4 | 299 778,18 € | 250 700,82 € | 6 649 230,95 € |
| Année 5 | 310 998,01 € | 239 480,99 € | 6 338 232,94 € |
| Année 6 | 322 637,75 € | 227 841,25 € | 6 015 595,19 € |
| Année 7 | 334 713,13 € | 215 765,87 € | 5 680 882,06 € |
| Année 8 | 347 240,47 € | 203 238,53 € | 5 333 641,59 € |
| Année 9 | 360 236,67 € | 190 242,33 € | 4 973 404,92 € |
| Année 10 | 373 719,26 € | 176 759,74 € | 4 599 685,66 € |
| Année 11 | 387 706,53 € | 162 772,47 € | 4 211 979,13 € |
| Année 12 | 402 217,21 € | 148 261,79 € | 3 809 761,92 € |
| Année 13 | 417 271,03 € | 133 207,97 € | 3 392 490,89 € |
| Année 14 | 432 888,28 € | 117 590,72 € | 2 959 602,61 € |
| Année 15 | 449 090,01 € | 101 388,99 € | 2 510 512,60 € |
| Année 16 | 465 898,15 € | 84 580,85 € | 2 044 614,45 € |
| Année 17 | 483 335,38 € | 67 143,62 € | 1 561 279,07 € |
| Année 18 | 501 425,19 € | 49 053,81 € | 1 059 853,88 € |
| Année 19 | 520 192,07 € | 30 286,93 € | 539 661,81 € |
| Année 20 | 539 661,81 € | 10 817,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 785 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 420 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.