Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 785 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 959,95 € | 55 959,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 576 € / mois | 159 886 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 622 800 € | 8 407 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 625 € | 7 979 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 785 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 399 326,39 € | 272 193,01 € | 7 385 673,61 € |
| Année 2 | 413 859,20 € | 257 660,20 € | 6 971 814,41 € |
| Année 3 | 428 920,89 € | 242 598,51 € | 6 542 893,52 € |
| Année 4 | 444 530,75 € | 226 988,65 € | 6 098 362,77 € |
| Année 5 | 460 708,69 € | 210 810,71 € | 5 637 654,08 € |
| Année 6 | 477 475,42 € | 194 043,98 € | 5 160 178,66 € |
| Année 7 | 494 852,33 € | 176 667,07 € | 4 665 326,33 € |
| Année 8 | 512 861,59 € | 158 657,81 € | 4 152 464,74 € |
| Année 9 | 531 526,33 € | 139 993,07 € | 3 620 938,41 € |
| Année 10 | 550 870,32 € | 120 649,08 € | 3 070 068,09 € |
| Année 11 | 570 918,33 € | 100 601,07 € | 2 499 149,76 € |
| Année 12 | 591 695,92 € | 79 823,48 € | 1 907 453,84 € |
| Année 13 | 613 229,68 € | 58 289,72 € | 1 294 224,16 € |
| Année 14 | 635 547,14 € | 35 972,26 € | 658 677,02 € |
| Année 15 | 658 677,02 € | 12 842,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 785 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.