Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 885 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 678,77 € | 56 678,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 754 € / mois | 161 939 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 630 800 € | 8 515 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 125 € | 8 082 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 885 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 885 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 404 455,86 € | 275 689,38 € | 7 480 544,14 € |
| Année 2 | 419 175,33 € | 260 969,91 € | 7 061 368,81 € |
| Année 3 | 434 430,53 € | 245 714,71 € | 6 626 938,28 € |
| Année 4 | 450 240,86 € | 229 904,38 € | 6 176 697,42 € |
| Année 5 | 466 626,62 € | 213 518,62 € | 5 710 070,80 € |
| Année 6 | 483 608,72 € | 196 536,52 € | 5 226 462,08 € |
| Année 7 | 501 208,83 € | 178 936,41 € | 4 725 253,25 € |
| Année 8 | 519 449,45 € | 160 695,79 € | 4 205 803,80 € |
| Année 9 | 538 353,94 € | 141 791,30 € | 3 667 449,86 € |
| Année 10 | 557 946,40 € | 122 198,84 € | 3 109 503,46 € |
| Année 11 | 578 251,93 € | 101 893,31 € | 2 531 251,53 € |
| Année 12 | 599 296,41 € | 80 848,83 € | 1 931 955,12 € |
| Année 13 | 621 106,79 € | 59 038,45 € | 1 310 848,33 € |
| Année 14 | 643 710,92 € | 36 434,32 € | 667 137,41 € |
| Année 15 | 667 137,41 € | 13 007,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 885 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 630 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 197 125 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 939 €.