Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 835 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 167,88 € | 46 167,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 903 € / mois | 131 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 626 800 € | 8 461 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 875 € | 8 030 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 835 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 270 213,93 € | 283 800,63 € | 7 564 786,07 € |
| Année 2 | 280 327,25 € | 273 687,31 € | 7 284 458,82 € |
| Année 3 | 290 819,09 € | 263 195,47 € | 6 993 639,73 € |
| Année 4 | 301 703,61 € | 252 310,95 € | 6 691 936,12 € |
| Année 5 | 312 995,48 € | 241 019,08 € | 6 378 940,64 € |
| Année 6 | 324 709,99 € | 229 304,57 € | 6 054 230,65 € |
| Année 7 | 336 862,93 € | 217 151,63 € | 5 717 367,72 € |
| Année 8 | 349 470,73 € | 204 543,83 € | 5 367 896,99 € |
| Année 9 | 362 550,41 € | 191 464,15 € | 5 005 346,58 € |
| Année 10 | 376 119,61 € | 177 894,95 € | 4 629 226,97 € |
| Année 11 | 390 196,66 € | 163 817,90 € | 4 239 030,31 € |
| Année 12 | 404 800,59 € | 149 213,97 € | 3 834 229,72 € |
| Année 13 | 419 951,08 € | 134 063,48 € | 3 414 278,64 € |
| Année 14 | 435 668,64 € | 118 345,92 € | 2 978 610,00 € |
| Année 15 | 451 974,45 € | 102 040,11 € | 2 526 635,55 € |
| Année 16 | 468 890,52 € | 85 124,04 € | 2 057 745,03 € |
| Année 17 | 486 439,72 € | 67 574,84 € | 1 571 305,31 € |
| Année 18 | 504 645,75 € | 49 368,81 € | 1 066 659,56 € |
| Année 19 | 523 533,18 € | 30 481,38 € | 543 126,38 € |
| Année 20 | 543 126,38 € | 10 887,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 835 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 626 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 195 875 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.