Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 935 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 757,13 € | 46 757,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 688 € / mois | 133 592 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 634 800 € | 8 569 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 375 € | 8 133 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 935 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 662,71 € | 287 422,85 € | 7 661 337,29 € |
| Année 2 | 283 905,12 € | 277 180,44 € | 7 377 432,17 € |
| Année 3 | 294 530,84 € | 266 554,72 € | 7 082 901,33 € |
| Année 4 | 305 554,28 € | 255 531,28 € | 6 777 347,05 € |
| Année 5 | 316 990,28 € | 244 095,28 € | 6 460 356,77 € |
| Année 6 | 328 854,31 € | 232 231,25 € | 6 131 502,46 € |
| Année 7 | 341 162,37 € | 219 923,19 € | 5 790 340,09 € |
| Année 8 | 353 931,10 € | 207 154,46 € | 5 436 408,99 € |
| Année 9 | 367 177,67 € | 193 907,89 € | 5 069 231,32 € |
| Année 10 | 380 920,08 € | 180 165,48 € | 4 688 311,24 € |
| Année 11 | 395 176,78 € | 165 908,78 € | 4 293 134,46 € |
| Année 12 | 409 967,12 € | 151 118,44 € | 3 883 167,34 € |
| Année 13 | 425 310,99 € | 135 774,57 € | 3 457 856,35 € |
| Année 14 | 441 229,15 € | 119 856,41 € | 3 016 627,20 € |
| Année 15 | 457 743,08 € | 103 342,48 € | 2 558 884,12 € |
| Année 16 | 474 875,05 € | 86 210,51 € | 2 084 009,07 € |
| Année 17 | 492 648,24 € | 68 437,32 € | 1 591 360,83 € |
| Année 18 | 511 086,63 € | 49 998,93 € | 1 080 274,20 € |
| Année 19 | 530 215,11 € | 30 870,45 € | 550 059,09 € |
| Année 20 | 550 059,09 € | 11 026,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 935 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 634 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 198 375 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.