Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 985 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 051,75 € | 47 051,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 581 € / mois | 134 434 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 638 800 € | 8 623 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 625 € | 8 184 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 985 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 275 387,05 € | 289 233,95 € | 7 709 612,95 € |
| Année 2 | 285 693,99 € | 278 927,01 € | 7 423 918,96 € |
| Année 3 | 296 386,68 € | 268 234,32 € | 7 127 532,28 € |
| Année 4 | 307 479,56 € | 257 141,44 € | 6 820 052,72 € |
| Année 5 | 318 987,60 € | 245 633,40 € | 6 501 065,12 € |
| Année 6 | 330 926,39 € | 233 694,61 € | 6 170 138,73 € |
| Année 7 | 343 312,01 € | 221 308,99 € | 5 826 826,72 € |
| Année 8 | 356 161,18 € | 208 459,82 € | 5 470 665,54 € |
| Année 9 | 369 491,26 € | 195 129,74 € | 5 101 174,28 € |
| Année 10 | 383 320,23 € | 181 300,77 € | 4 717 854,05 € |
| Année 11 | 397 666,77 € | 166 954,23 € | 4 320 187,28 € |
| Année 12 | 412 550,31 € | 152 070,69 € | 3 907 636,97 € |
| Année 13 | 427 990,83 € | 136 630,17 € | 3 479 646,14 € |
| Année 14 | 444 009,30 € | 120 611,70 € | 3 035 636,84 € |
| Année 15 | 460 627,27 € | 103 993,73 € | 2 575 009,57 € |
| Année 16 | 477 867,20 € | 86 753,80 € | 2 097 142,37 € |
| Année 17 | 495 752,35 € | 68 868,65 € | 1 601 390,02 € |
| Année 18 | 514 306,95 € | 50 314,05 € | 1 087 083,07 € |
| Année 19 | 533 555,97 € | 31 065,03 € | 553 527,10 € |
| Année 20 | 553 527,10 € | 11 095,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 985 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 820 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 638 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 199 625 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.