Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 688 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 732,39 € | 64 732,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 159 € / mois | 184 950 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 615 080 € | 8 303 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 213 € | 7 880 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 688 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 688 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 531 052,55 € | 245 736,13 € | 7 157 447,45 € |
| Année 2 | 548 844,81 € | 227 943,87 € | 6 608 602,64 € |
| Année 3 | 567 233,16 € | 209 555,52 € | 6 041 369,48 € |
| Année 4 | 586 237,56 € | 190 551,12 € | 5 455 131,92 € |
| Année 5 | 605 878,73 € | 170 909,95 € | 4 849 253,19 € |
| Année 6 | 626 177,93 € | 150 610,75 € | 4 223 075,26 € |
| Année 7 | 647 157,21 € | 129 631,47 € | 3 575 918,05 € |
| Année 8 | 668 839,39 € | 107 949,29 € | 2 907 078,66 € |
| Année 9 | 691 247,99 € | 85 540,69 € | 2 215 830,67 € |
| Année 10 | 714 407,39 € | 62 381,29 € | 1 501 423,28 € |
| Année 11 | 738 342,71 € | 38 445,97 € | 763 080,57 € |
| Année 12 | 763 080,57 € | 13 708,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 688 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 950 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 768 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 262 € pour cette enveloppe de financement.