Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 688 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 266,29 € | 55 266,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 474 € / mois | 157 904 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 615 080 € | 8 303 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 213 € | 7 880 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 688 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 688 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 394 376,47 € | 268 819,01 € | 7 294 123,53 € |
| Année 2 | 408 729,15 € | 254 466,33 € | 6 885 394,38 € |
| Année 3 | 423 604,13 € | 239 591,35 € | 6 461 790,25 € |
| Année 4 | 439 020,52 € | 224 174,96 € | 6 022 769,73 € |
| Année 5 | 454 997,90 € | 208 197,58 € | 5 567 771,83 € |
| Année 6 | 471 556,77 € | 191 638,71 € | 5 096 215,06 € |
| Année 7 | 488 718,29 € | 174 477,19 € | 4 607 496,77 € |
| Année 8 | 506 504,36 € | 156 691,12 € | 4 100 992,41 € |
| Année 9 | 524 937,71 € | 138 257,77 € | 3 576 054,70 € |
| Année 10 | 544 041,93 € | 119 153,55 € | 3 032 012,77 € |
| Année 11 | 563 841,43 € | 99 354,05 € | 2 468 171,34 € |
| Année 12 | 584 361,45 € | 78 834,03 € | 1 883 809,89 € |
| Année 13 | 605 628,30 € | 57 567,18 € | 1 278 181,59 € |
| Année 14 | 627 669,11 € | 35 526,37 € | 650 512,48 € |
| Année 15 | 650 512,48 € | 12 683,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 688 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 262 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 768 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 615 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 192 213 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 157 904 €.