Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 738 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 625,70 € | 55 625,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 563 € / mois | 158 931 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 619 080 € | 8 357 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 463 € | 7 931 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 738 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 738 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 396 941,20 € | 270 567,20 € | 7 341 558,80 € |
| Année 2 | 411 387,20 € | 256 121,20 € | 6 930 171,60 € |
| Année 3 | 426 358,96 € | 241 149,44 € | 6 503 812,64 € |
| Année 4 | 441 875,54 € | 225 632,86 € | 6 061 937,10 € |
| Année 5 | 457 956,88 € | 209 551,52 € | 5 603 980,22 € |
| Année 6 | 474 623,43 € | 192 884,97 € | 5 129 356,79 € |
| Année 7 | 491 896,55 € | 175 611,85 € | 4 637 460,24 € |
| Année 8 | 509 798,28 € | 157 710,12 € | 4 127 661,96 € |
| Année 9 | 528 351,52 € | 139 156,88 € | 3 599 310,44 € |
| Année 10 | 547 579,96 € | 119 928,44 € | 3 051 730,48 € |
| Année 11 | 567 508,22 € | 100 000,18 € | 2 484 222,26 € |
| Année 12 | 588 161,72 € | 79 346,68 € | 1 896 060,54 € |
| Année 13 | 609 566,84 € | 57 941,56 € | 1 286 493,70 € |
| Année 14 | 631 751,00 € | 35 757,40 € | 654 742,70 € |
| Année 15 | 654 742,70 € | 12 765,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 738 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 619 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 193 463 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 158 931 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.