Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 788 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 985,11 € | 55 985,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 652 € / mois | 159 957 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 623 080 € | 8 411 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 713 € | 7 983 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 788 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 788 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 399 505,93 € | 272 315,39 € | 7 388 994,07 € |
| Année 2 | 414 045,29 € | 257 776,03 € | 6 974 948,78 € |
| Année 3 | 429 113,75 € | 242 707,57 € | 6 545 835,03 € |
| Année 4 | 444 730,61 € | 227 090,71 € | 6 101 104,42 € |
| Année 5 | 460 915,82 € | 210 905,50 € | 5 640 188,60 € |
| Année 6 | 477 690,07 € | 194 131,25 € | 5 162 498,53 € |
| Année 7 | 495 074,80 € | 176 746,52 € | 4 667 423,73 € |
| Année 8 | 513 092,21 € | 158 729,11 € | 4 154 331,52 € |
| Année 9 | 531 765,32 € | 140 056,00 € | 3 622 566,20 € |
| Année 10 | 551 118,04 € | 120 703,28 € | 3 071 448,16 € |
| Année 11 | 571 175,00 € | 100 646,32 € | 2 500 273,16 € |
| Année 12 | 591 961,95 € | 79 859,37 € | 1 908 311,21 € |
| Année 13 | 613 505,40 € | 58 315,92 € | 1 294 805,81 € |
| Année 14 | 635 832,89 € | 35 988,43 € | 658 972,92 € |
| Année 15 | 658 972,92 € | 12 848,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 788 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 159 957 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.