Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 788 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 893,87 € | 45 893,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 072 € / mois | 131 125 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 623 080 € | 8 411 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 713 € | 7 983 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 788 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 788 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 268 610,14 € | 282 116,30 € | 7 519 889,86 € |
| Année 2 | 278 663,42 € | 272 063,02 € | 7 241 226,44 € |
| Année 3 | 289 092,98 € | 261 633,46 € | 6 952 133,46 € |
| Année 4 | 299 912,90 € | 250 813,54 € | 6 652 220,56 € |
| Année 5 | 311 137,77 € | 239 588,67 € | 6 341 082,79 € |
| Année 6 | 322 782,74 € | 227 943,70 € | 6 018 300,05 € |
| Année 7 | 334 863,55 € | 215 862,89 € | 5 683 436,50 € |
| Année 8 | 347 396,54 € | 203 329,90 € | 5 336 039,96 € |
| Année 9 | 360 398,56 € | 190 327,88 € | 4 975 641,40 € |
| Année 10 | 373 887,24 € | 176 839,20 € | 4 601 754,16 € |
| Année 11 | 387 880,73 € | 162 845,71 € | 4 213 873,43 € |
| Année 12 | 402 397,99 € | 148 328,45 € | 3 811 475,44 € |
| Année 13 | 417 458,56 € | 133 267,88 € | 3 394 016,88 € |
| Année 14 | 433 082,81 € | 117 643,63 € | 2 960 934,07 € |
| Année 15 | 449 291,85 € | 101 434,59 € | 2 511 642,22 € |
| Année 16 | 466 107,52 € | 84 618,92 € | 2 045 534,70 € |
| Année 17 | 483 552,57 € | 67 173,87 € | 1 561 982,13 € |
| Année 18 | 501 650,53 € | 49 075,91 € | 1 060 331,60 € |
| Année 19 | 520 425,87 € | 30 300,57 € | 539 905,73 € |
| Année 20 | 539 905,73 € | 10 822,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 788 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 462 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.