Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 838 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 344,52 € | 56 344,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 741 € / mois | 160 984 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 627 080 € | 8 465 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 963 € | 8 034 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 838 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 838 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 402 070,65 € | 274 063,59 € | 7 436 429,35 € |
| Année 2 | 416 703,33 € | 259 430,91 € | 7 019 726,02 € |
| Année 3 | 431 868,55 € | 244 265,69 € | 6 587 857,47 € |
| Année 4 | 447 585,69 € | 228 548,55 € | 6 140 271,78 € |
| Année 5 | 463 874,80 € | 212 259,44 € | 5 676 396,98 € |
| Année 6 | 480 756,75 € | 195 377,49 € | 5 195 640,23 € |
| Année 7 | 498 253,07 € | 177 881,17 € | 4 697 387,16 € |
| Année 8 | 516 386,12 € | 159 748,12 € | 4 181 001,04 € |
| Année 9 | 535 179,15 € | 140 955,09 € | 3 645 821,89 € |
| Année 10 | 554 656,06 € | 121 478,18 € | 3 091 165,83 € |
| Année 11 | 574 841,82 € | 101 292,42 € | 2 516 324,01 € |
| Année 12 | 595 762,22 € | 80 372,02 € | 1 920 561,79 € |
| Année 13 | 617 443,96 € | 58 690,28 € | 1 303 117,83 € |
| Année 14 | 639 914,79 € | 36 219,45 € | 663 203,04 € |
| Année 15 | 663 203,04 € | 12 930,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 838 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 627 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 195 963 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 94 062 € pour cette enveloppe de financement.