Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 838 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 300,17 € | 40 300,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 122 € / mois | 115 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 627 080 € | 8 465 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 963 € | 8 034 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 838 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 838 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 952,25 € | 290 649,79 € | 7 645 547,75 € |
| Année 2 | 200 313,60 € | 283 288,44 € | 7 445 234,15 € |
| Année 3 | 207 955,84 € | 275 646,20 € | 7 237 278,31 € |
| Année 4 | 215 889,64 € | 267 712,40 € | 7 021 388,67 € |
| Année 5 | 224 126,09 € | 259 475,95 € | 6 797 262,58 € |
| Année 6 | 232 676,79 € | 250 925,25 € | 6 564 585,79 € |
| Année 7 | 241 553,68 € | 242 048,36 € | 6 323 032,11 € |
| Année 8 | 250 769,29 € | 232 832,75 € | 6 072 262,82 € |
| Année 9 | 260 336,46 € | 223 265,58 € | 5 811 926,36 € |
| Année 10 | 270 268,63 € | 213 333,41 € | 5 541 657,73 € |
| Année 11 | 280 579,73 € | 203 022,31 € | 5 261 078,00 € |
| Année 12 | 291 284,20 € | 192 317,84 € | 4 969 793,80 € |
| Année 13 | 302 397,10 € | 181 204,94 € | 4 667 396,70 € |
| Année 14 | 313 933,91 € | 169 668,13 € | 4 353 462,79 € |
| Année 15 | 325 910,91 € | 157 691,13 € | 4 027 551,88 € |
| Année 16 | 338 344,84 € | 145 257,20 € | 3 689 207,04 € |
| Année 17 | 351 253,11 € | 132 348,93 € | 3 337 953,93 € |
| Année 18 | 364 653,88 € | 118 948,16 € | 2 973 300,05 € |
| Année 19 | 378 565,90 € | 105 036,14 € | 2 594 734,15 € |
| Année 20 | 393 008,68 € | 90 593,36 € | 2 201 725,47 € |
| Année 21 | 408 002,48 € | 75 599,56 € | 1 793 722,99 € |
| Année 22 | 423 568,31 € | 60 033,73 € | 1 370 154,68 € |
| Année 23 | 439 727,97 € | 43 874,07 € | 930 426,71 € |
| Année 24 | 456 504,18 € | 27 097,86 € | 473 922,53 € |
| Année 25 | 473 922,53 € | 9 681,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 838 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 143 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.