Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 738 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 786,04 € | 39 786,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 564 € / mois | 113 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 619 080 € | 8 357 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 463 € | 7 931 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 738 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 738 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 490,65 € | 286 941,83 € | 7 548 009,35 € |
| Année 2 | 197 758,12 € | 279 674,36 € | 7 350 251,23 € |
| Année 3 | 205 302,83 € | 272 129,65 € | 7 144 948,40 € |
| Année 4 | 213 135,42 € | 264 297,06 € | 6 931 812,98 € |
| Année 5 | 221 266,80 € | 256 165,68 € | 6 710 546,18 € |
| Année 6 | 229 708,40 € | 247 724,08 € | 6 480 837,78 € |
| Année 7 | 238 472,10 € | 238 960,38 € | 6 242 365,68 € |
| Année 8 | 247 570,11 € | 229 862,37 € | 5 994 795,57 € |
| Année 9 | 257 015,23 € | 220 417,25 € | 5 737 780,34 € |
| Année 10 | 266 820,69 € | 210 611,79 € | 5 470 959,65 € |
| Année 11 | 277 000,26 € | 200 432,22 € | 5 193 959,39 € |
| Année 12 | 287 568,20 € | 189 864,28 € | 4 906 391,19 € |
| Année 13 | 298 539,27 € | 178 893,21 € | 4 607 851,92 € |
| Année 14 | 309 928,93 € | 167 503,55 € | 4 297 922,99 € |
| Année 15 | 321 753,11 € | 155 679,37 € | 3 976 169,88 € |
| Année 16 | 334 028,41 € | 143 404,07 € | 3 642 141,47 € |
| Année 17 | 346 772,03 € | 130 660,45 € | 3 295 369,44 € |
| Année 18 | 360 001,83 € | 117 430,65 € | 2 935 367,61 € |
| Année 19 | 373 736,37 € | 103 696,11 € | 2 561 631,24 € |
| Année 20 | 387 994,88 € | 89 437,60 € | 2 173 636,36 € |
| Année 21 | 402 797,40 € | 74 635,08 € | 1 770 838,96 € |
| Année 22 | 418 164,65 € | 59 267,83 € | 1 352 674,31 € |
| Année 23 | 434 118,14 € | 43 314,34 € | 918 556,17 € |
| Année 24 | 450 680,32 € | 26 752,16 € | 467 875,85 € |
| Année 25 | 467 875,85 € | 9 558,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 738 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 862 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 674 €.