Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 888 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 557,24 € | 40 557,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 901 € / mois | 115 878 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 631 080 € | 8 519 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 213 € | 8 085 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 888 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 888 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 183,09 € | 292 503,79 € | 7 694 316,91 € |
| Année 2 | 201 591,43 € | 285 095,45 € | 7 492 725,48 € |
| Année 3 | 209 282,40 € | 277 404,48 € | 7 283 443,08 € |
| Année 4 | 217 266,78 € | 269 420,10 € | 7 066 176,30 € |
| Année 5 | 225 555,80 € | 261 131,08 € | 6 840 620,50 € |
| Année 6 | 234 161,04 € | 252 525,84 € | 6 606 459,46 € |
| Année 7 | 243 094,58 € | 243 592,30 € | 6 363 364,88 € |
| Année 8 | 252 368,97 € | 234 317,91 € | 6 110 995,91 € |
| Année 9 | 261 997,16 € | 224 689,72 € | 5 848 998,75 € |
| Année 10 | 271 992,70 € | 214 694,18 € | 5 577 006,05 € |
| Année 11 | 282 369,57 € | 204 317,31 € | 5 294 636,48 € |
| Année 12 | 293 142,33 € | 193 544,55 € | 5 001 494,15 € |
| Année 13 | 304 326,10 € | 182 360,78 € | 4 697 168,05 € |
| Année 14 | 315 936,53 € | 170 750,35 € | 4 381 231,52 € |
| Année 15 | 327 989,92 € | 158 696,96 € | 4 053 241,60 € |
| Année 16 | 340 503,16 € | 146 183,72 € | 3 712 738,44 € |
| Année 17 | 353 493,78 € | 133 193,10 € | 3 359 244,66 € |
| Année 18 | 366 980,04 € | 119 706,84 € | 2 992 264,62 € |
| Année 19 | 380 980,79 € | 105 706,09 € | 2 611 283,83 € |
| Année 20 | 395 515,72 € | 91 171,16 € | 2 215 768,11 € |
| Année 21 | 410 605,13 € | 76 081,75 € | 1 805 162,98 € |
| Année 22 | 426 270,28 € | 60 416,60 € | 1 378 892,70 € |
| Année 23 | 442 533,04 € | 44 153,84 € | 936 359,66 € |
| Année 24 | 459 416,22 € | 27 270,66 € | 476 943,44 € |
| Année 25 | 476 943,44 € | 9 743,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 888 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 631 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 197 213 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 878 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 788 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.