Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 638 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 906,88 € | 54 906,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 384 € / mois | 156 877 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 611 080 € | 8 249 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 963 € | 7 829 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 638 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 638 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 391 811,76 € | 267 070,80 € | 7 246 688,24 € |
| Année 2 | 406 071,06 € | 252 811,50 € | 6 840 617,18 € |
| Année 3 | 420 849,33 € | 238 033,23 € | 6 419 767,85 € |
| Année 4 | 436 165,43 € | 222 717,13 € | 5 983 602,42 € |
| Année 5 | 452 038,94 € | 206 843,62 € | 5 531 563,48 € |
| Année 6 | 468 490,12 € | 190 392,44 € | 5 063 073,36 € |
| Année 7 | 485 540,02 € | 173 342,54 € | 4 577 533,34 € |
| Année 8 | 503 210,44 € | 155 672,12 € | 4 074 322,90 € |
| Année 9 | 521 523,92 € | 137 358,64 € | 3 552 798,98 € |
| Année 10 | 540 503,87 € | 118 378,69 € | 3 012 295,11 € |
| Année 11 | 560 174,60 € | 98 707,96 € | 2 452 120,51 € |
| Année 12 | 580 561,20 € | 78 321,36 € | 1 871 559,31 € |
| Année 13 | 601 689,75 € | 57 192,81 € | 1 269 869,56 € |
| Année 14 | 623 587,23 € | 35 295,33 € | 646 282,33 € |
| Année 15 | 646 282,33 € | 12 600,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 638 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 156 877 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.