Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 538 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 188,07 € | 54 188,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 206 € / mois | 154 823 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 603 080 € | 8 141 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 463 € | 7 726 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 538 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 538 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 386 682,41 € | 263 574,43 € | 7 151 817,59 € |
| Année 2 | 400 755,05 € | 249 501,79 € | 6 751 062,54 € |
| Année 3 | 415 339,83 € | 234 917,01 € | 6 335 722,71 € |
| Année 4 | 430 455,43 € | 219 801,41 € | 5 905 267,28 € |
| Année 5 | 446 121,14 € | 204 135,70 € | 5 459 146,14 € |
| Année 6 | 462 356,95 € | 187 899,89 € | 4 996 789,19 € |
| Année 7 | 479 183,65 € | 171 073,19 € | 4 517 605,54 € |
| Année 8 | 496 622,73 € | 153 634,11 € | 4 020 982,81 € |
| Année 9 | 514 696,46 € | 135 560,38 € | 3 506 286,35 € |
| Année 10 | 533 427,96 € | 116 828,88 € | 2 972 858,39 € |
| Année 11 | 552 841,17 € | 97 415,67 € | 2 420 017,22 € |
| Année 12 | 572 960,87 € | 77 295,97 € | 1 847 056,35 € |
| Année 13 | 593 812,82 € | 56 444,02 € | 1 253 243,53 € |
| Année 14 | 615 423,62 € | 34 833,22 € | 637 819,91 € |
| Année 15 | 637 819,91 € | 12 435,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 538 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 603 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 188 463 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.