Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 438 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 469,25 € | 53 469,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 028 € / mois | 152 769 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 595 080 € | 8 033 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 963 € | 7 624 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 438 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 438 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 381 552,94 € | 260 078,06 € | 7 056 947,06 € |
| Année 2 | 395 438,90 € | 246 192,10 € | 6 661 508,16 € |
| Année 3 | 409 830,24 € | 231 800,76 € | 6 251 677,92 € |
| Année 4 | 424 745,32 € | 216 885,68 € | 5 826 932,60 € |
| Année 5 | 440 203,21 € | 201 427,79 € | 5 386 729,39 € |
| Année 6 | 456 223,64 € | 185 407,36 € | 4 930 505,75 € |
| Année 7 | 472 827,12 € | 168 803,88 € | 4 457 678,63 € |
| Année 8 | 490 034,88 € | 151 596,12 € | 3 967 643,75 € |
| Année 9 | 507 868,86 € | 133 762,14 € | 3 459 774,89 € |
| Année 10 | 526 351,86 € | 115 279,14 € | 2 933 423,03 € |
| Année 11 | 545 507,56 € | 96 123,44 € | 2 387 915,47 € |
| Année 12 | 565 360,39 € | 76 270,61 € | 1 822 555,08 € |
| Année 13 | 585 935,72 € | 55 695,28 € | 1 236 619,36 € |
| Année 14 | 607 259,84 € | 34 371,16 € | 629 359,52 € |
| Année 15 | 629 359,52 € | 12 270,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 438 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 743 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 595 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 185 963 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.