Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 488 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 828,66 € | 53 828,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 117 € / mois | 153 796 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 599 080 € | 8 087 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 213 € | 7 675 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 488 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 488 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 384 117,68 € | 261 826,24 € | 7 104 382,32 € |
| Année 2 | 398 096,98 € | 247 846,94 € | 6 706 285,34 € |
| Année 3 | 412 585,05 € | 233 358,87 € | 6 293 700,29 € |
| Année 4 | 427 600,37 € | 218 343,55 € | 5 866 099,92 € |
| Année 5 | 443 162,17 € | 202 781,75 € | 5 422 937,75 € |
| Année 6 | 459 290,29 € | 186 653,63 € | 4 963 647,46 € |
| Année 7 | 476 005,39 € | 169 938,53 € | 4 487 642,07 € |
| Année 8 | 493 328,80 € | 152 615,12 € | 3 994 313,27 € |
| Année 9 | 511 282,67 € | 134 661,25 € | 3 483 030,60 € |
| Année 10 | 529 889,91 € | 116 054,01 € | 2 953 140,69 € |
| Année 11 | 549 174,37 € | 96 769,55 € | 2 403 966,32 € |
| Année 12 | 569 160,64 € | 76 783,28 € | 1 834 805,68 € |
| Année 13 | 589 874,25 € | 56 069,67 € | 1 244 931,43 € |
| Année 14 | 611 341,72 € | 34 602,20 € | 633 589,71 € |
| Année 15 | 633 589,71 € | 12 353,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 488 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 748 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 599 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 187 213 € (2,5%).