Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 488 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 500,71 € | 38 500,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 669 € / mois | 110 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 599 080 € | 8 087 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 213 € | 7 675 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 488 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 488 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 336,63 € | 277 671,89 € | 7 304 163,37 € |
| Année 2 | 191 369,32 € | 270 639,20 € | 7 112 794,05 € |
| Année 3 | 198 670,32 € | 263 338,20 € | 6 914 123,73 € |
| Année 4 | 206 249,83 € | 255 758,69 € | 6 707 873,90 € |
| Année 5 | 214 118,52 € | 247 890,00 € | 6 493 755,38 € |
| Année 6 | 222 287,42 € | 239 721,10 € | 6 271 467,96 € |
| Année 7 | 230 767,98 € | 231 240,54 € | 6 040 699,98 € |
| Année 8 | 239 572,07 € | 222 436,45 € | 5 801 127,91 € |
| Année 9 | 248 712,07 € | 213 296,45 € | 5 552 415,84 € |
| Année 10 | 258 200,75 € | 203 807,77 € | 5 294 215,09 € |
| Année 11 | 268 051,45 € | 193 957,07 € | 5 026 163,64 € |
| Année 12 | 278 277,96 € | 183 730,56 € | 4 747 885,68 € |
| Année 13 | 288 894,64 € | 173 113,88 € | 4 458 991,04 € |
| Année 14 | 299 916,31 € | 162 092,21 € | 4 159 074,73 € |
| Année 15 | 311 358,52 € | 150 650,00 € | 3 847 716,21 € |
| Année 16 | 323 237,25 € | 138 771,27 € | 3 524 478,96 € |
| Année 17 | 335 569,15 € | 126 439,37 € | 3 188 909,81 € |
| Année 18 | 348 371,55 € | 113 636,97 € | 2 840 538,26 € |
| Année 19 | 361 662,40 € | 100 346,12 € | 2 478 875,86 € |
| Année 20 | 375 460,28 € | 86 548,24 € | 2 103 415,58 € |
| Année 21 | 389 784,58 € | 72 223,94 € | 1 713 631,00 € |
| Année 22 | 404 655,35 € | 57 353,17 € | 1 308 975,65 € |
| Année 23 | 420 093,48 € | 41 915,04 € | 888 882,17 € |
| Année 24 | 436 120,59 € | 25 887,93 € | 452 761,58 € |
| Année 25 | 452 761,58 € | 9 249,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 488 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 002 €.