Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 388 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 986,58 € | 37 986,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 111 € / mois | 108 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 591 080 € | 7 979 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 713 € | 7 573 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 388 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 388 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 875,06 € | 273 963,90 € | 7 206 624,94 € |
| Année 2 | 188 813,83 € | 267 025,13 € | 7 017 811,11 € |
| Année 3 | 196 017,33 € | 259 821,63 € | 6 821 793,78 € |
| Année 4 | 203 495,62 € | 252 343,34 € | 6 618 298,16 € |
| Année 5 | 211 259,24 € | 244 579,72 € | 6 407 038,92 € |
| Année 6 | 219 319,07 € | 236 519,89 € | 6 187 719,85 € |
| Année 7 | 227 686,39 € | 228 152,57 € | 5 960 033,46 € |
| Année 8 | 236 372,90 € | 219 466,06 € | 5 723 660,56 € |
| Année 9 | 245 390,81 € | 210 448,15 € | 5 478 269,75 € |
| Année 10 | 254 752,81 € | 201 086,15 € | 5 223 516,94 € |
| Année 11 | 264 471,98 € | 191 366,98 € | 4 959 044,96 € |
| Année 12 | 274 561,89 € | 181 277,07 € | 4 684 483,07 € |
| Année 13 | 285 036,79 € | 170 802,17 € | 4 399 446,28 € |
| Année 14 | 295 911,33 € | 159 927,63 € | 4 103 534,95 € |
| Année 15 | 307 200,71 € | 148 638,25 € | 3 796 334,24 € |
| Année 16 | 318 920,85 € | 136 918,11 € | 3 477 413,39 € |
| Année 17 | 331 088,08 € | 124 750,88 € | 3 146 325,31 € |
| Année 18 | 343 719,50 € | 112 119,46 € | 2 802 605,81 € |
| Année 19 | 356 832,85 € | 99 006,11 € | 2 445 772,96 € |
| Année 20 | 370 446,48 € | 85 392,48 € | 2 075 326,48 € |
| Année 21 | 384 579,50 € | 71 259,46 € | 1 690 746,98 € |
| Année 22 | 399 251,71 € | 56 587,25 € | 1 291 495,27 € |
| Année 23 | 414 483,67 € | 41 355,29 € | 877 011,60 € |
| Année 24 | 430 296,74 € | 25 542,22 € | 446 714,86 € |
| Année 25 | 446 714,86 € | 9 125,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 388 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 591 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 713 € (2,5%).