Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 388 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 131,03 € | 36 131,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 488 € / mois | 103 232 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 591 080 € | 7 979 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 713 € | 7 573 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 388 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 388 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 655,91 € | 307 916,45 € | 7 262 844,09 € |
| Année 2 | 131 036,28 € | 302 536,08 € | 7 131 807,81 € |
| Année 3 | 136 646,98 € | 296 925,38 € | 6 995 160,83 € |
| Année 4 | 142 497,93 € | 291 074,43 € | 6 852 662,90 € |
| Année 5 | 148 599,40 € | 284 972,96 € | 6 704 063,50 € |
| Année 6 | 154 962,12 € | 278 610,24 € | 6 549 101,38 € |
| Année 7 | 161 597,32 € | 271 975,04 € | 6 387 504,06 € |
| Année 8 | 168 516,60 € | 265 055,76 € | 6 218 987,46 € |
| Année 9 | 175 732,11 € | 257 840,25 € | 6 043 255,35 € |
| Année 10 | 183 256,62 € | 250 315,74 € | 5 859 998,73 € |
| Année 11 | 191 103,29 € | 242 469,07 € | 5 668 895,44 € |
| Année 12 | 199 285,96 € | 234 286,40 € | 5 469 609,48 € |
| Année 13 | 207 818,99 € | 225 753,37 € | 5 261 790,49 € |
| Année 14 | 216 717,38 € | 216 854,98 € | 5 045 073,11 € |
| Année 15 | 225 996,79 € | 207 575,57 € | 4 819 076,32 € |
| Année 16 | 235 673,53 € | 197 898,83 € | 4 583 402,79 € |
| Année 17 | 245 764,60 € | 187 807,76 € | 4 337 638,19 € |
| Année 18 | 256 287,74 € | 177 284,62 € | 4 081 350,45 € |
| Année 19 | 267 261,49 € | 166 310,87 € | 3 814 088,96 € |
| Année 20 | 278 705,09 € | 154 867,27 € | 3 535 383,87 € |
| Année 21 | 290 638,68 € | 142 933,68 € | 3 244 745,19 € |
| Année 22 | 303 083,25 € | 130 489,11 € | 2 941 661,94 € |
| Année 23 | 316 060,67 € | 117 511,69 € | 2 625 601,27 € |
| Année 24 | 329 593,76 € | 103 978,60 € | 2 296 007,51 € |
| Année 25 | 343 706,30 € | 89 866,06 € | 1 952 301,21 € |
| Année 26 | 358 423,14 € | 75 149,22 € | 1 593 878,07 € |
| Année 27 | 373 770,09 € | 59 802,27 € | 1 220 107,98 € |
| Année 28 | 389 774,18 € | 43 798,18 € | 830 333,80 € |
| Année 29 | 406 463,54 € | 27 108,82 € | 423 870,26 € |
| Année 30 | 423 870,26 € | 9 704,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 388 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 738 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 591 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 713 € (2,5%).