Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 388 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 109,84 € | 53 109,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 939 € / mois | 151 742 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 591 080 € | 7 979 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 713 € | 7 573 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 388 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 388 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 378 988,22 € | 258 329,86 € | 7 009 511,78 € |
| Année 2 | 392 780,83 € | 244 537,25 € | 6 616 730,95 € |
| Année 3 | 407 075,44 € | 230 242,64 € | 6 209 655,51 € |
| Année 4 | 421 890,25 € | 215 427,83 € | 5 787 765,26 € |
| Année 5 | 437 244,23 € | 200 073,85 € | 5 350 521,03 € |
| Année 6 | 453 156,98 € | 184 161,10 € | 4 897 364,05 € |
| Année 7 | 469 648,88 € | 167 669,20 € | 4 427 715,17 € |
| Année 8 | 486 740,94 € | 150 577,14 € | 3 940 974,23 € |
| Année 9 | 504 455,05 € | 132 863,03 € | 3 436 519,18 € |
| Année 10 | 522 813,84 € | 114 504,24 € | 2 913 705,34 € |
| Année 11 | 541 840,75 € | 95 477,33 € | 2 371 864,59 € |
| Année 12 | 561 560,13 € | 75 757,95 € | 1 810 304,46 € |
| Année 13 | 581 997,16 € | 55 320,92 € | 1 228 307,30 € |
| Année 14 | 603 177,92 € | 34 140,16 € | 625 129,38 € |
| Année 15 | 625 129,38 € | 12 188,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 388 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 742 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.