Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 338 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 750,43 € | 52 750,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 850 € / mois | 150 716 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 587 080 € | 7 925 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 463 € | 7 521 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 338 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 338 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 376 423,49 € | 256 581,67 € | 6 962 076,51 € |
| Année 2 | 390 122,78 € | 242 882,38 € | 6 571 953,73 € |
| Année 3 | 404 320,62 € | 228 684,54 € | 6 167 633,11 € |
| Année 4 | 419 035,18 € | 213 969,98 € | 5 748 597,93 € |
| Année 5 | 434 285,26 € | 198 719,90 € | 5 314 312,67 € |
| Année 6 | 450 090,33 € | 182 914,83 € | 4 864 222,34 € |
| Année 7 | 466 470,58 € | 166 534,58 € | 4 397 751,76 € |
| Année 8 | 483 447,00 € | 149 558,16 € | 3 914 304,76 € |
| Année 9 | 501 041,24 € | 131 963,92 € | 3 413 263,52 € |
| Année 10 | 519 275,77 € | 113 729,39 € | 2 893 987,75 € |
| Année 11 | 538 173,93 € | 94 831,23 € | 2 355 813,82 € |
| Année 12 | 557 759,88 € | 75 245,28 € | 1 798 053,94 € |
| Année 13 | 578 058,61 € | 54 946,55 € | 1 219 995,33 € |
| Année 14 | 599 096,05 € | 33 909,11 € | 620 899,28 € |
| Année 15 | 620 899,28 € | 12 106,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 338 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 062 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.