Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 238 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 031,61 € | 52 031,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 672 € / mois | 148 662 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 579 080 € | 7 817 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 963 € | 7 419 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 238 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 238 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 371 294,01 € | 253 085,31 € | 6 867 205,99 € |
| Année 2 | 384 806,62 € | 239 572,70 € | 6 482 399,37 € |
| Année 3 | 398 811,01 € | 225 568,31 € | 6 083 588,36 € |
| Année 4 | 413 325,07 € | 211 054,25 € | 5 670 263,29 € |
| Année 5 | 428 367,34 € | 196 011,98 € | 5 241 895,95 € |
| Année 6 | 443 957,03 € | 180 422,29 € | 4 797 938,92 € |
| Année 7 | 460 114,08 € | 164 265,24 € | 4 337 824,84 € |
| Année 8 | 476 859,14 € | 147 520,18 € | 3 860 965,70 € |
| Année 9 | 494 213,65 € | 130 165,67 € | 3 366 752,05 € |
| Année 10 | 512 199,70 € | 112 179,62 € | 2 854 552,35 € |
| Année 11 | 530 840,34 € | 93 538,98 € | 2 323 712,01 € |
| Année 12 | 550 159,38 € | 74 219,94 € | 1 773 552,63 € |
| Année 13 | 570 181,48 € | 54 197,84 € | 1 203 371,15 € |
| Année 14 | 590 932,26 € | 33 447,06 € | 612 438,89 € |
| Année 15 | 612 438,89 € | 11 941,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 238 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 148 662 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 579 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 180 963 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.