Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 238 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 652,99 € | 42 652,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 251 € / mois | 121 866 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 579 080 € | 7 817 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 963 € | 7 419 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 238 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 238 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 249 641,76 € | 262 194,12 € | 6 988 858,24 € |
| Année 2 | 258 985,13 € | 252 850,75 € | 6 729 873,11 € |
| Année 3 | 268 678,17 € | 243 157,71 € | 6 461 194,94 € |
| Année 4 | 278 734,04 € | 233 101,84 € | 6 182 460,90 € |
| Année 5 | 289 166,23 € | 222 669,65 € | 5 893 294,67 € |
| Année 6 | 299 988,89 € | 211 846,99 € | 5 593 305,78 € |
| Année 7 | 311 216,60 € | 200 619,28 € | 5 282 089,18 € |
| Année 8 | 322 864,51 € | 188 971,37 € | 4 959 224,67 € |
| Année 9 | 334 948,40 € | 176 887,48 € | 4 624 276,27 € |
| Année 10 | 347 484,53 € | 164 351,35 € | 4 276 791,74 € |
| Année 11 | 360 489,86 € | 151 346,02 € | 3 916 301,88 € |
| Année 12 | 373 981,95 € | 137 853,93 € | 3 542 319,93 € |
| Année 13 | 387 979,01 € | 123 856,87 € | 3 154 340,92 € |
| Année 14 | 402 499,94 € | 109 335,94 € | 2 751 840,98 € |
| Année 15 | 417 564,32 € | 94 271,56 € | 2 334 276,66 € |
| Année 16 | 433 192,55 € | 78 643,33 € | 1 901 084,11 € |
| Année 17 | 449 405,68 € | 62 430,20 € | 1 451 678,43 € |
| Année 18 | 466 225,64 € | 45 610,24 € | 985 452,79 € |
| Année 19 | 483 675,09 € | 28 160,79 € | 501 777,70 € |
| Année 20 | 501 777,70 € | 10 058,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 238 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 866 €.