Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 238 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 397,51 € | 35 397,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 265 € / mois | 101 136 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 579 080 € | 7 817 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 963 € | 7 419 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 238 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 238 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 104,96 € | 301 665,16 € | 7 115 395,04 € |
| Année 2 | 128 376,07 € | 296 394,05 € | 6 987 018,97 € |
| Année 3 | 133 872,88 € | 290 897,24 € | 6 853 146,09 € |
| Année 4 | 139 605,03 € | 285 165,09 € | 6 713 541,06 € |
| Année 5 | 145 582,65 € | 279 187,47 € | 6 567 958,41 € |
| Année 6 | 151 816,22 € | 272 953,90 € | 6 416 142,19 € |
| Année 7 | 158 316,68 € | 266 453,44 € | 6 257 825,51 € |
| Année 8 | 165 095,48 € | 259 674,64 € | 6 092 730,03 € |
| Année 9 | 172 164,53 € | 252 605,59 € | 5 920 565,50 € |
| Année 10 | 179 536,29 € | 245 233,83 € | 5 741 029,21 € |
| Année 11 | 187 223,67 € | 237 546,45 € | 5 553 805,54 € |
| Année 12 | 195 240,22 € | 229 529,90 € | 5 358 565,32 € |
| Année 13 | 203 600,00 € | 221 170,12 € | 5 154 965,32 € |
| Année 14 | 212 317,74 € | 212 452,38 € | 4 942 647,58 € |
| Année 15 | 221 408,77 € | 203 361,35 € | 4 721 238,81 € |
| Année 16 | 230 889,05 € | 193 881,07 € | 4 490 349,76 € |
| Année 17 | 240 775,28 € | 183 994,84 € | 4 249 574,48 € |
| Année 18 | 251 084,79 € | 173 685,33 € | 3 998 489,69 € |
| Année 19 | 261 835,75 € | 162 934,37 € | 3 736 653,94 € |
| Année 20 | 273 047,02 € | 151 723,10 € | 3 463 606,92 € |
| Année 21 | 284 738,37 € | 140 031,75 € | 3 178 868,55 € |
| Année 22 | 296 930,27 € | 127 839,85 € | 2 881 938,28 € |
| Année 23 | 309 644,25 € | 115 125,87 € | 2 572 294,03 € |
| Année 24 | 322 902,59 € | 101 867,53 € | 2 249 391,44 € |
| Année 25 | 336 728,64 € | 88 041,48 € | 1 912 662,80 € |
| Année 26 | 351 146,68 € | 73 623,44 € | 1 561 516,12 € |
| Année 27 | 366 182,10 € | 58 588,02 € | 1 195 334,02 € |
| Année 28 | 381 861,27 € | 42 908,85 € | 813 472,75 € |
| Année 29 | 398 211,82 € | 26 558,30 € | 415 260,93 € |
| Année 30 | 415 260,93 € | 9 507,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 238 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 723 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 862 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 136 €.