Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 138 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 908,49 € | 34 908,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 783 € / mois | 99 739 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 080 € | 7 709 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 463 € | 7 316 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 138 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 138 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 404,21 € | 297 497,67 € | 7 017 095,79 € |
| Année 2 | 126 602,51 € | 292 299,37 € | 6 890 493,28 € |
| Année 3 | 132 023,35 € | 286 878,53 € | 6 758 469,93 € |
| Année 4 | 137 676,35 € | 281 225,53 € | 6 620 793,58 € |
| Année 5 | 143 571,39 € | 275 330,49 € | 6 477 222,19 € |
| Année 6 | 149 718,83 € | 269 183,05 € | 6 327 503,36 € |
| Année 7 | 156 129,49 € | 262 772,39 € | 6 171 373,87 € |
| Année 8 | 162 814,63 € | 256 087,25 € | 6 008 559,24 € |
| Année 9 | 169 786,03 € | 249 115,85 € | 5 838 773,21 € |
| Année 10 | 177 055,92 € | 241 845,96 € | 5 661 717,29 € |
| Année 11 | 184 637,11 € | 234 264,77 € | 5 477 080,18 € |
| Année 12 | 192 542,90 € | 226 358,98 € | 5 284 537,28 € |
| Année 13 | 200 787,21 € | 218 114,67 € | 5 083 750,07 € |
| Année 14 | 209 384,53 € | 209 517,35 € | 4 874 365,54 € |
| Année 15 | 218 349,95 € | 200 551,93 € | 4 656 015,59 € |
| Année 16 | 227 699,26 € | 191 202,62 € | 4 428 316,33 € |
| Année 17 | 237 448,89 € | 181 452,99 € | 4 190 867,44 € |
| Année 18 | 247 615,97 € | 171 285,91 € | 3 943 251,47 € |
| Année 19 | 258 218,39 € | 160 683,49 € | 3 685 033,08 € |
| Année 20 | 269 274,79 € | 149 627,09 € | 3 415 758,29 € |
| Année 21 | 280 804,59 € | 138 097,29 € | 3 134 953,70 € |
| Année 22 | 292 828,09 € | 126 073,79 € | 2 842 125,61 € |
| Année 23 | 305 366,40 € | 113 535,48 € | 2 536 759,21 € |
| Année 24 | 318 441,58 € | 100 460,30 € | 2 218 317,63 € |
| Année 25 | 332 076,63 € | 86 825,25 € | 1 886 241,00 € |
| Année 26 | 346 295,48 € | 72 606,40 € | 1 539 945,52 € |
| Année 27 | 361 123,17 € | 57 778,71 € | 1 178 822,35 € |
| Année 28 | 376 585,74 € | 42 316,14 € | 802 236,61 € |
| Année 29 | 392 710,39 € | 26 191,49 € | 409 526,22 € |
| Année 30 | 409 526,22 € | 9 376,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 138 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 739 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.