Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 138 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 701,26 € | 36 701,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 216 € / mois | 104 861 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 080 € | 7 709 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 463 € | 7 316 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 138 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 138 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 721,17 € | 264 693,95 € | 6 962 778,83 € |
| Année 2 | 182 425,16 € | 257 989,96 € | 6 780 353,67 € |
| Année 3 | 189 384,89 € | 251 030,23 € | 6 590 968,78 € |
| Année 4 | 196 610,17 € | 243 804,95 € | 6 394 358,61 € |
| Année 5 | 204 111,13 € | 236 303,99 € | 6 190 247,48 € |
| Année 6 | 211 898,23 € | 228 516,89 € | 5 978 349,25 € |
| Année 7 | 219 982,40 € | 220 432,72 € | 5 758 366,85 € |
| Année 8 | 228 375,01 € | 212 040,11 € | 5 529 991,84 € |
| Année 9 | 237 087,84 € | 203 327,28 € | 5 292 904,00 € |
| Année 10 | 246 133,04 € | 194 282,08 € | 5 046 770,96 € |
| Année 11 | 255 523,32 € | 184 891,80 € | 4 791 247,64 € |
| Année 12 | 265 271,86 € | 175 143,26 € | 4 525 975,78 € |
| Année 13 | 275 392,34 € | 165 022,78 € | 4 250 583,44 € |
| Année 14 | 285 898,92 € | 154 516,20 € | 3 964 684,52 € |
| Année 15 | 296 806,31 € | 143 608,81 € | 3 667 878,21 € |
| Année 16 | 308 129,86 € | 132 285,26 € | 3 359 748,35 € |
| Année 17 | 319 885,44 € | 120 529,68 € | 3 039 862,91 € |
| Année 18 | 332 089,46 € | 108 325,66 € | 2 707 773,45 € |
| Année 19 | 344 759,11 € | 95 656,01 € | 2 363 014,34 € |
| Année 20 | 357 912,12 € | 82 503,00 € | 2 005 102,22 € |
| Année 21 | 371 566,92 € | 68 848,20 € | 1 633 535,30 € |
| Année 22 | 385 742,67 € | 54 672,45 € | 1 247 792,63 € |
| Année 23 | 400 459,26 € | 39 955,86 € | 847 333,37 € |
| Année 24 | 415 737,29 € | 24 677,83 € | 431 596,08 € |
| Année 25 | 431 596,08 € | 8 816,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 138 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 571 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 463 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.