Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 188 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 958,32 € | 36 958,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 995 € / mois | 105 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 080 € | 7 763 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 713 € | 7 368 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 188 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 188 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 951,91 € | 266 547,93 € | 7 011 548,09 € |
| Année 2 | 183 702,82 € | 259 797,02 € | 6 827 845,27 € |
| Année 3 | 190 711,33 € | 252 788,51 € | 6 637 133,94 € |
| Année 4 | 197 987,22 € | 245 512,62 € | 6 439 146,72 € |
| Année 5 | 205 540,69 € | 237 959,15 € | 6 233 606,03 € |
| Année 6 | 213 382,32 € | 230 117,52 € | 6 020 223,71 € |
| Année 7 | 221 523,15 € | 221 976,69 € | 5 798 700,56 € |
| Année 8 | 229 974,53 € | 213 525,31 € | 5 568 726,03 € |
| Année 9 | 238 748,34 € | 204 751,50 € | 5 329 977,69 € |
| Année 10 | 247 856,92 € | 195 642,92 € | 5 082 120,77 € |
| Année 11 | 257 312,98 € | 186 186,86 € | 4 824 807,79 € |
| Année 12 | 267 129,81 € | 176 370,03 € | 4 557 677,98 € |
| Année 13 | 277 321,14 € | 166 178,70 € | 4 280 356,84 € |
| Année 14 | 287 901,32 € | 155 598,52 € | 3 992 455,52 € |
| Année 15 | 298 885,11 € | 144 614,73 € | 3 693 570,41 € |
| Année 16 | 310 287,97 € | 133 211,87 € | 3 383 282,44 € |
| Année 17 | 322 125,85 € | 121 373,99 € | 3 061 156,59 € |
| Année 18 | 334 415,38 € | 109 084,46 € | 2 726 741,21 € |
| Année 19 | 347 173,75 € | 96 326,09 € | 2 379 567,46 € |
| Année 20 | 360 418,88 € | 83 080,96 € | 2 019 148,58 € |
| Année 21 | 374 169,34 € | 69 330,50 € | 1 644 979,24 € |
| Année 22 | 388 444,36 € | 55 055,48 € | 1 256 534,88 € |
| Année 23 | 403 264,02 € | 40 235,82 € | 853 270,86 € |
| Année 24 | 418 649,06 € | 24 850,78 € | 434 621,80 € |
| Année 25 | 434 621,80 € | 8 878,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 188 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 718 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.