Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 188 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 358,36 € | 42 358,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 359 € / mois | 121 024 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 080 € | 7 763 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 713 € | 7 368 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 188 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 188 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 917,33 € | 260 382,99 € | 6 940 582,67 € |
| Année 2 | 257 196,13 € | 251 104,19 € | 6 683 386,54 € |
| Année 3 | 266 822,25 € | 241 478,07 € | 6 416 564,29 € |
| Année 4 | 276 808,62 € | 231 491,70 € | 6 139 755,67 € |
| Année 5 | 287 168,76 € | 221 131,56 € | 5 852 586,91 € |
| Année 6 | 297 916,64 € | 210 383,68 € | 5 554 670,27 € |
| Année 7 | 309 066,81 € | 199 233,51 € | 5 245 603,46 € |
| Année 8 | 320 634,27 € | 187 666,05 € | 4 924 969,19 € |
| Année 9 | 332 634,67 € | 175 665,65 € | 4 592 334,52 € |
| Année 10 | 345 084,22 € | 163 216,10 € | 4 247 250,30 € |
| Année 11 | 357 999,73 € | 150 300,59 € | 3 889 250,57 € |
| Année 12 | 371 398,60 € | 136 901,72 € | 3 517 851,97 € |
| Année 13 | 385 298,99 € | 123 001,33 € | 3 132 552,98 € |
| Année 14 | 399 719,57 € | 108 580,75 € | 2 732 833,41 € |
| Année 15 | 414 679,92 € | 93 620,40 € | 2 318 153,49 € |
| Année 16 | 430 200,19 € | 78 100,13 € | 1 887 953,30 € |
| Année 17 | 446 301,33 € | 61 998,99 € | 1 441 651,97 € |
| Année 18 | 463 005,05 € | 45 295,27 € | 978 646,92 € |
| Année 19 | 480 334,00 € | 27 966,32 € | 498 312,92 € |
| Année 20 | 498 312,92 € | 9 988,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 188 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 024 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.