Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 138 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 063,74 € | 42 063,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 466 € / mois | 120 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 080 € | 7 709 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 463 € | 7 316 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 138 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 138 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 193,00 € | 258 571,88 € | 6 892 307,00 € |
| Année 2 | 255 407,26 € | 249 357,62 € | 6 636 899,74 € |
| Année 3 | 264 966,41 € | 239 798,47 € | 6 371 933,33 € |
| Année 4 | 274 883,32 € | 229 881,56 € | 6 097 050,01 € |
| Année 5 | 285 171,42 € | 219 593,46 € | 5 811 878,59 € |
| Année 6 | 295 844,55 € | 208 920,33 € | 5 516 034,04 € |
| Année 7 | 306 917,16 € | 197 847,72 € | 5 209 116,88 € |
| Année 8 | 318 404,16 € | 186 360,72 € | 4 890 712,72 € |
| Année 9 | 330 321,08 € | 174 443,80 € | 4 560 391,64 € |
| Année 10 | 342 684,07 € | 162 080,81 € | 4 217 707,57 € |
| Année 11 | 355 509,73 € | 149 255,15 € | 3 862 197,84 € |
| Année 12 | 368 815,42 € | 135 949,46 € | 3 493 382,42 € |
| Année 13 | 382 619,09 € | 122 145,79 € | 3 110 763,33 € |
| Année 14 | 396 939,45 € | 107 825,43 € | 2 713 823,88 € |
| Année 15 | 411 795,71 € | 92 969,17 € | 2 302 028,17 € |
| Année 16 | 427 208,01 € | 77 556,87 € | 1 874 820,16 € |
| Année 17 | 443 197,17 € | 61 567,71 € | 1 431 622,99 € |
| Année 18 | 459 784,75 € | 44 980,13 € | 971 838,24 € |
| Année 19 | 476 993,16 € | 27 771,72 € | 494 845,08 € |
| Année 20 | 494 845,08 € | 9 919,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 138 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.