Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 038 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 474,49 € | 41 474,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 680 € / mois | 118 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 563 080 € | 7 601 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 963 € | 7 214 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 038 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 038 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 744,21 € | 254 949,67 € | 6 795 755,79 € |
| Année 2 | 251 829,40 € | 245 864,48 € | 6 543 926,39 € |
| Année 3 | 261 254,65 € | 236 439,23 € | 6 282 671,74 € |
| Année 4 | 271 032,65 € | 226 661,23 € | 6 011 639,09 € |
| Année 5 | 281 176,61 € | 216 517,27 € | 5 730 462,48 € |
| Année 6 | 291 700,24 € | 205 993,64 € | 5 438 762,24 € |
| Année 7 | 302 617,72 € | 195 076,16 € | 5 136 144,52 € |
| Année 8 | 313 943,81 € | 183 750,07 € | 4 822 200,71 € |
| Année 9 | 325 693,83 € | 172 000,05 € | 4 496 506,88 € |
| Année 10 | 337 883,59 € | 159 810,29 € | 4 158 623,29 € |
| Année 11 | 350 529,59 € | 147 164,29 € | 3 808 093,70 € |
| Année 12 | 363 648,88 € | 134 045,00 € | 3 444 444,82 € |
| Année 13 | 377 259,21 € | 120 434,67 € | 3 067 185,61 € |
| Année 14 | 391 378,92 € | 106 314,96 € | 2 675 806,69 € |
| Année 15 | 406 027,07 € | 91 666,81 € | 2 269 779,62 € |
| Année 16 | 421 223,48 € | 76 470,40 € | 1 848 556,14 € |
| Année 17 | 436 988,66 € | 60 705,22 € | 1 411 567,48 € |
| Année 18 | 453 343,87 € | 44 350,01 € | 958 223,61 € |
| Année 19 | 470 311,21 € | 27 382,67 € | 487 912,40 € |
| Année 20 | 487 912,40 € | 9 780,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 038 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 499 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.