Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 038 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 593,98 € | 50 593,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 315 € / mois | 144 554 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 563 080 € | 7 601 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 963 € | 7 214 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 038 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 038 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 361 035,21 € | 246 092,55 € | 6 677 464,79 € |
| Année 2 | 374 174,47 € | 232 953,29 € | 6 303 290,32 € |
| Année 3 | 387 791,91 € | 219 335,85 € | 5 915 498,41 € |
| Année 4 | 401 904,96 € | 205 222,80 € | 5 513 593,45 € |
| Année 5 | 416 531,59 € | 190 596,17 € | 5 097 061,86 € |
| Année 6 | 431 690,55 € | 175 437,21 € | 4 665 371,31 € |
| Année 7 | 447 401,19 € | 159 726,57 € | 4 217 970,12 € |
| Année 8 | 463 683,60 € | 143 444,16 € | 3 754 286,52 € |
| Année 9 | 480 558,57 € | 126 569,19 € | 3 273 727,95 € |
| Année 10 | 498 047,69 € | 109 080,07 € | 2 775 680,26 € |
| Année 11 | 516 173,28 € | 90 954,48 € | 2 259 506,98 € |
| Année 12 | 534 958,53 € | 72 169,23 € | 1 724 548,45 € |
| Année 13 | 554 427,44 € | 52 700,32 € | 1 170 121,01 € |
| Année 14 | 574 604,90 € | 32 522,86 € | 595 516,11 € |
| Année 15 | 595 516,11 € | 11 611,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 038 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 703 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.