Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 038 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 187,12 € | 36 187,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 658 € / mois | 103 392 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 563 080 € | 7 601 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 963 € | 7 214 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 038 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 038 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 259,46 € | 260 985,98 € | 6 865 240,54 € |
| Année 2 | 179 869,52 € | 254 375,92 € | 6 685 371,02 € |
| Année 3 | 186 731,78 € | 247 513,66 € | 6 498 639,24 € |
| Année 4 | 193 855,84 € | 240 389,60 € | 6 304 783,40 € |
| Année 5 | 201 251,68 € | 232 993,76 € | 6 103 531,72 € |
| Année 6 | 208 929,70 € | 225 315,74 € | 5 894 602,02 € |
| Année 7 | 216 900,62 € | 217 344,82 € | 5 677 701,40 € |
| Année 8 | 225 175,68 € | 209 069,76 € | 5 452 525,72 € |
| Année 9 | 233 766,44 € | 200 479,00 € | 5 218 759,28 € |
| Année 10 | 242 684,93 € | 191 560,51 € | 4 976 074,35 € |
| Année 11 | 251 943,66 € | 182 301,78 € | 4 724 130,69 € |
| Année 12 | 261 555,61 € | 172 689,83 € | 4 462 575,08 € |
| Année 13 | 271 534,32 € | 162 711,12 € | 4 191 040,76 € |
| Année 14 | 281 893,69 € | 152 351,75 € | 3 909 147,07 € |
| Année 15 | 292 648,32 € | 141 597,12 € | 3 616 498,75 € |
| Année 16 | 303 813,22 € | 130 432,22 € | 3 312 685,53 € |
| Année 17 | 315 404,09 € | 118 841,35 € | 2 997 281,44 € |
| Année 18 | 327 437,19 € | 106 808,25 € | 2 669 844,25 € |
| Année 19 | 339 929,32 € | 94 316,12 € | 2 329 914,93 € |
| Année 20 | 352 898,08 € | 81 347,36 € | 1 977 016,85 € |
| Année 21 | 366 361,57 € | 67 883,87 € | 1 610 655,28 € |
| Année 22 | 380 338,74 € | 53 906,70 € | 1 230 316,54 € |
| Année 23 | 394 849,17 € | 39 396,27 € | 835 467,37 € |
| Année 24 | 409 913,16 € | 24 332,28 € | 425 554,21 € |
| Année 25 | 425 554,21 € | 8 693,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 038 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 563 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 175 963 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 462 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.