Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 138 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 312,80 € | 51 312,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 493 € / mois | 146 608 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 080 € | 7 709 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 463 € | 7 316 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 138 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 138 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 366 164,67 € | 249 588,93 € | 6 772 335,33 € |
| Année 2 | 379 490,61 € | 236 262,99 € | 6 392 844,72 € |
| Année 3 | 393 301,53 € | 222 452,07 € | 5 999 543,19 € |
| Année 4 | 407 615,06 € | 208 138,54 € | 5 591 928,13 € |
| Année 5 | 422 449,52 € | 193 304,08 € | 5 169 478,61 € |
| Année 6 | 437 823,87 € | 177 929,73 € | 4 731 654,74 € |
| Année 7 | 453 757,72 € | 161 995,88 € | 4 277 897,02 € |
| Année 8 | 470 271,45 € | 145 482,15 € | 3 807 625,57 € |
| Année 9 | 487 386,17 € | 128 367,43 € | 3 320 239,40 € |
| Année 10 | 505 123,77 € | 110 629,83 € | 2 815 115,63 € |
| Année 11 | 523 506,89 € | 92 246,71 € | 2 291 608,74 € |
| Année 12 | 542 559,04 € | 73 194,56 € | 1 749 049,70 € |
| Année 13 | 562 304,55 € | 53 449,05 € | 1 186 745,15 € |
| Année 14 | 582 768,65 € | 32 984,95 € | 603 976,50 € |
| Année 15 | 603 976,50 € | 11 776,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 138 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 662 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 608 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.