Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 188 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 672,20 € | 51 672,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 582 € / mois | 147 635 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 080 € | 7 763 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 713 € | 7 368 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 188 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 188 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 368 729,28 € | 251 337,12 € | 6 819 770,72 € |
| Année 2 | 382 148,55 € | 237 917,85 € | 6 437 622,17 € |
| Année 3 | 396 056,21 € | 224 010,19 € | 6 041 565,96 € |
| Année 4 | 410 470,01 € | 209 596,39 € | 5 631 095,95 € |
| Année 5 | 425 408,35 € | 194 658,05 € | 5 205 687,60 € |
| Année 6 | 440 890,37 € | 179 176,03 € | 4 764 797,23 € |
| Année 7 | 456 935,82 € | 163 130,58 € | 4 307 861,41 € |
| Année 8 | 473 565,23 € | 146 501,17 € | 3 834 296,18 € |
| Année 9 | 490 799,84 € | 129 266,56 € | 3 343 496,34 € |
| Année 10 | 508 661,65 € | 111 404,75 € | 2 834 834,69 € |
| Année 11 | 527 173,52 € | 92 892,88 € | 2 307 661,17 € |
| Année 12 | 546 359,11 € | 73 707,29 € | 1 761 302,06 € |
| Année 13 | 566 242,93 € | 53 823,47 € | 1 195 059,13 € |
| Année 14 | 586 850,36 € | 33 216,04 € | 608 208,77 € |
| Année 15 | 608 208,77 € | 11 858,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 188 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 262 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 718 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.