Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 938 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 875,16 € | 49 875,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 137 € / mois | 142 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 080 € | 7 493 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 463 € | 7 111 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 938 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 938 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 355 905,74 € | 242 596,18 € | 6 582 594,26 € |
| Année 2 | 368 858,33 € | 229 643,59 € | 6 213 735,93 € |
| Année 3 | 382 282,29 € | 216 219,63 € | 5 831 453,64 € |
| Année 4 | 396 194,81 € | 202 307,11 € | 5 435 258,83 € |
| Année 5 | 410 613,66 € | 187 888,26 € | 5 024 645,17 € |
| Année 6 | 425 557,26 € | 172 944,66 € | 4 599 087,91 € |
| Année 7 | 441 044,68 € | 157 457,24 € | 4 158 043,23 € |
| Année 8 | 457 095,74 € | 141 406,18 € | 3 700 947,49 € |
| Année 9 | 473 730,96 € | 124 770,96 € | 3 227 216,53 € |
| Année 10 | 490 971,63 € | 107 530,29 € | 2 736 244,90 € |
| Année 11 | 508 839,68 € | 89 662,24 € | 2 227 405,22 € |
| Année 12 | 527 358,04 € | 71 143,88 € | 1 700 047,18 € |
| Année 13 | 546 550,33 € | 51 951,59 € | 1 153 496,85 € |
| Année 14 | 566 441,09 € | 32 060,83 € | 587 055,76 € |
| Année 15 | 587 055,76 € | 11 446,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 938 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 555 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 463 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 262 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.