Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 938 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 885,23 € | 40 885,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 895 € / mois | 116 815 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 080 € | 7 493 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 463 € | 7 111 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 938 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 938 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 295,30 € | 251 327,46 € | 6 699 204,70 € |
| Année 2 | 248 251,41 € | 242 371,35 € | 6 450 953,29 € |
| Année 3 | 257 542,75 € | 233 080,01 € | 6 193 410,54 € |
| Année 4 | 267 181,82 € | 223 440,94 € | 5 926 228,72 € |
| Année 5 | 277 181,66 € | 213 441,10 € | 5 649 047,06 € |
| Année 6 | 287 555,76 € | 203 067,00 € | 5 361 491,30 € |
| Année 7 | 298 318,12 € | 192 304,64 € | 5 063 173,18 € |
| Année 8 | 309 483,31 € | 181 139,45 € | 4 753 689,87 € |
| Année 9 | 321 066,38 € | 169 556,38 € | 4 432 623,49 € |
| Année 10 | 333 082,94 € | 157 539,82 € | 4 099 540,55 € |
| Année 11 | 345 549,28 € | 145 073,48 € | 3 753 991,27 € |
| Année 12 | 358 482,16 € | 132 140,60 € | 3 395 509,11 € |
| Année 13 | 371 899,10 € | 118 723,66 € | 3 023 610,01 € |
| Année 14 | 385 818,21 € | 104 804,55 € | 2 637 791,80 € |
| Année 15 | 400 258,25 € | 90 364,51 € | 2 237 533,55 € |
| Année 16 | 415 238,75 € | 75 384,01 € | 1 822 294,80 € |
| Année 17 | 430 779,94 € | 59 842,82 € | 1 391 514,86 € |
| Année 18 | 446 902,77 € | 43 719,99 € | 944 612,09 € |
| Année 19 | 463 629,05 € | 26 993,71 € | 480 983,04 € |
| Année 20 | 480 983,04 € | 9 641,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 938 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 693 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.