Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 888 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 590,61 € | 40 590,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 002 € / mois | 115 973 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 080 € | 7 439 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 213 € | 7 060 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 888 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 888 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 570,98 € | 249 516,34 € | 6 650 929,02 € |
| Année 2 | 246 462,57 € | 240 624,75 € | 6 404 466,45 € |
| Année 3 | 255 686,94 € | 231 400,38 € | 6 148 779,51 € |
| Année 4 | 265 256,53 € | 221 830,79 € | 5 883 522,98 € |
| Année 5 | 275 184,32 € | 211 903,00 € | 5 608 338,66 € |
| Année 6 | 285 483,67 € | 201 603,65 € | 5 322 854,99 € |
| Année 7 | 296 168,50 € | 190 918,82 € | 5 026 686,49 € |
| Année 8 | 307 253,21 € | 179 834,11 € | 4 719 433,28 € |
| Année 9 | 318 752,82 € | 168 334,50 € | 4 400 680,46 € |
| Année 10 | 330 682,80 € | 156 404,52 € | 4 069 997,66 € |
| Année 11 | 343 059,30 € | 144 028,02 € | 3 726 938,36 € |
| Année 12 | 355 898,98 € | 131 188,34 € | 3 371 039,38 € |
| Année 13 | 369 219,28 € | 117 868,04 € | 3 001 820,10 € |
| Année 14 | 383 038,06 € | 104 049,26 € | 2 618 782,04 € |
| Année 15 | 397 374,06 € | 89 713,26 € | 2 221 407,98 € |
| Année 16 | 412 246,60 € | 74 840,72 € | 1 809 161,38 € |
| Année 17 | 427 675,80 € | 59 411,52 € | 1 381 485,58 € |
| Année 18 | 443 682,44 € | 43 404,88 € | 937 803,14 € |
| Année 19 | 460 288,20 € | 26 799,12 € | 477 514,94 € |
| Année 20 | 477 514,94 € | 9 571,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 888 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 551 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 213 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 973 €.