Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 788 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 001,36 € | 40 001,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 216 € / mois | 114 290 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 080 € | 7 331 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 713 € | 6 958 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 788 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 788 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 122,17 € | 245 894,15 € | 6 554 377,83 € |
| Année 2 | 242 884,71 € | 237 131,61 € | 6 311 493,12 € |
| Année 3 | 251 975,16 € | 228 041,16 € | 6 059 517,96 € |
| Année 4 | 261 405,86 € | 218 610,46 € | 5 798 112,10 € |
| Année 5 | 271 189,51 € | 208 826,81 € | 5 526 922,59 € |
| Année 6 | 281 339,34 € | 198 676,98 € | 5 245 583,25 € |
| Année 7 | 291 869,06 € | 188 147,26 € | 4 953 714,19 € |
| Année 8 | 302 792,85 € | 177 223,47 € | 4 650 921,34 € |
| Année 9 | 314 125,52 € | 165 890,80 € | 4 336 795,82 € |
| Année 10 | 325 882,31 € | 154 134,01 € | 4 010 913,51 € |
| Année 11 | 338 079,16 € | 141 937,16 € | 3 672 834,35 € |
| Année 12 | 350 732,45 € | 129 283,87 € | 3 322 101,90 € |
| Année 13 | 363 859,35 € | 116 156,97 € | 2 958 242,55 € |
| Année 14 | 377 477,55 € | 102 538,77 € | 2 580 765,00 € |
| Année 15 | 391 605,43 € | 88 410,89 € | 2 189 159,57 € |
| Année 16 | 406 262,09 € | 73 754,23 € | 1 782 897,48 € |
| Année 17 | 421 467,29 € | 58 549,03 € | 1 361 430,19 € |
| Année 18 | 437 241,57 € | 42 774,75 € | 924 188,62 € |
| Année 19 | 453 606,23 € | 26 410,09 € | 470 582,39 € |
| Année 20 | 470 582,39 € | 9 432,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 788 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 290 €.