Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 788 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 196,93 € | 33 196,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 597 € / mois | 94 848 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 080 € | 7 331 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 713 € | 6 958 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 788 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 788 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 451,79 € | 282 911,37 € | 6 673 048,21 € |
| Année 2 | 120 395,20 € | 277 967,96 € | 6 552 653,01 € |
| Année 3 | 125 550,26 € | 272 812,90 € | 6 427 102,75 € |
| Année 4 | 130 926,10 € | 267 437,06 € | 6 296 176,65 € |
| Année 5 | 136 532,09 € | 261 831,07 € | 6 159 644,56 € |
| Année 6 | 142 378,11 € | 255 985,05 € | 6 017 266,45 € |
| Année 7 | 148 474,47 € | 249 888,69 € | 5 868 791,98 € |
| Année 8 | 154 831,85 € | 243 531,31 € | 5 713 960,13 € |
| Année 9 | 161 461,44 € | 236 901,72 € | 5 552 498,69 € |
| Année 10 | 168 374,88 € | 229 988,28 € | 5 384 123,81 € |
| Année 11 | 175 584,38 € | 222 778,78 € | 5 208 539,43 € |
| Année 12 | 183 102,55 € | 215 260,61 € | 5 025 436,88 € |
| Année 13 | 190 942,63 € | 207 420,53 € | 4 834 494,25 € |
| Année 14 | 199 118,43 € | 199 244,73 € | 4 635 375,82 € |
| Année 15 | 207 644,26 € | 190 718,90 € | 4 427 731,56 € |
| Année 16 | 216 535,19 € | 181 827,97 € | 4 211 196,37 € |
| Année 17 | 225 806,76 € | 172 556,40 € | 3 985 389,61 € |
| Année 18 | 235 475,38 € | 162 887,78 € | 3 749 914,23 € |
| Année 19 | 245 557,97 € | 152 805,19 € | 3 504 356,26 € |
| Année 20 | 256 072,27 € | 142 290,89 € | 3 248 283,99 € |
| Année 21 | 267 036,78 € | 131 326,38 € | 2 981 247,21 € |
| Année 22 | 278 470,76 € | 119 892,40 € | 2 702 776,45 € |
| Année 23 | 290 394,32 € | 107 968,84 € | 2 412 382,13 € |
| Année 24 | 302 828,43 € | 95 534,73 € | 2 109 553,70 € |
| Année 25 | 315 794,93 € | 82 568,23 € | 1 793 758,77 € |
| Année 26 | 329 316,65 € | 69 046,51 € | 1 464 442,12 € |
| Année 27 | 343 417,32 € | 54 945,84 € | 1 121 024,80 € |
| Année 28 | 358 121,79 € | 40 241,37 € | 762 903,01 € |
| Année 29 | 373 455,82 € | 24 907,34 € | 389 447,19 € |
| Année 30 | 389 447,19 € | 8 916,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 788 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 678 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.