Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 738 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 952,42 € | 32 952,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 856 € / mois | 94 150 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 080 € | 7 277 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 463 € | 6 906 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 738 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 738 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 601,43 € | 280 827,61 € | 6 623 898,57 € |
| Année 2 | 119 508,44 € | 275 920,60 € | 6 504 390,13 € |
| Année 3 | 124 625,52 € | 270 803,52 € | 6 379 764,61 € |
| Année 4 | 129 961,75 € | 265 467,29 € | 6 249 802,86 € |
| Année 5 | 135 526,46 € | 259 902,58 € | 6 114 276,40 € |
| Année 6 | 141 329,44 € | 254 099,60 € | 5 972 946,96 € |
| Année 7 | 147 380,88 € | 248 048,16 € | 5 825 566,08 € |
| Année 8 | 153 691,43 € | 241 737,61 € | 5 671 874,65 € |
| Année 9 | 160 272,20 € | 235 156,84 € | 5 511 602,45 € |
| Année 10 | 167 134,71 € | 228 294,33 € | 5 344 467,74 € |
| Année 11 | 174 291,10 € | 221 137,94 € | 5 170 176,64 € |
| Année 12 | 181 753,89 € | 213 675,15 € | 4 988 422,75 € |
| Année 13 | 189 536,24 € | 205 892,80 € | 4 798 886,51 € |
| Année 14 | 197 651,80 € | 197 777,24 € | 4 601 234,71 € |
| Année 15 | 206 114,85 € | 189 314,19 € | 4 395 119,86 € |
| Année 16 | 214 940,29 € | 180 488,75 € | 4 180 179,57 € |
| Année 17 | 224 143,61 € | 171 285,43 € | 3 956 035,96 € |
| Année 18 | 233 740,98 € | 161 688,06 € | 3 722 294,98 € |
| Année 19 | 243 749,30 € | 151 679,74 € | 3 478 545,68 € |
| Année 20 | 254 186,17 € | 141 242,87 € | 3 224 359,51 € |
| Année 21 | 265 069,91 € | 130 359,13 € | 2 959 289,60 € |
| Année 22 | 276 419,67 € | 119 009,37 € | 2 682 869,93 € |
| Année 23 | 288 255,41 € | 107 173,63 € | 2 394 614,52 € |
| Année 24 | 300 597,94 € | 94 831,10 € | 2 094 016,58 € |
| Année 25 | 313 468,94 € | 81 960,10 € | 1 780 547,64 € |
| Année 26 | 326 891,07 € | 68 537,97 € | 1 453 656,57 € |
| Année 27 | 340 887,90 € | 54 541,14 € | 1 112 768,67 € |
| Année 28 | 355 484,02 € | 39 945,02 € | 757 284,65 € |
| Année 29 | 370 705,13 € | 24 723,91 € | 386 579,52 € |
| Année 30 | 386 579,52 € | 8 851,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 738 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 150 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 862 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.