Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 738 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 437,52 € | 48 437,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 780 € / mois | 138 393 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 080 € | 7 277 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 463 € | 6 906 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 738 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 738 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 345 646,83 € | 235 603,41 € | 6 392 853,17 € |
| Année 2 | 358 226,05 € | 223 024,19 € | 6 034 627,12 € |
| Année 3 | 371 263,10 € | 209 987,14 € | 5 663 364,02 € |
| Année 4 | 384 774,56 € | 196 475,68 € | 5 278 589,46 € |
| Année 5 | 398 777,78 € | 182 472,46 € | 4 879 811,68 € |
| Année 6 | 413 290,63 € | 167 959,61 € | 4 466 521,05 € |
| Année 7 | 428 331,64 € | 152 918,60 € | 4 038 189,41 € |
| Année 8 | 443 920,03 € | 137 330,21 € | 3 594 269,38 € |
| Année 9 | 460 075,75 € | 121 174,49 € | 3 134 193,63 € |
| Année 10 | 476 819,45 € | 104 430,79 € | 2 657 374,18 € |
| Année 11 | 494 172,45 € | 87 077,79 € | 2 163 201,73 € |
| Année 12 | 512 157,03 € | 69 093,21 € | 1 651 044,70 € |
| Année 13 | 530 796,10 € | 50 454,14 € | 1 120 248,60 € |
| Année 14 | 550 113,54 € | 31 136,70 € | 570 135,06 € |
| Année 15 | 570 135,06 € | 11 116,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 738 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 673 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.